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為緩解我市小微企業(yè)續(xù)貸短期資金周轉(zhuǎn)壓力，我市將設(shè)立陽江市支持小微企業(yè)融資專項(xiàng)資金，對我市有還貸資金需求且符合銀行續(xù)貸條件的小微企業(yè)提供短期周轉(zhuǎn)的政策性資金。按照工作安排，市金融局牽頭草擬了《陽江市支持中小微企業(yè)融資專項(xiàng)資金管理暫行辦法》（征求意見稿）。按照規(guī)范性文件制定有關(guān)要求，現(xiàn)就《陽江市支持中小微企業(yè)融資專項(xiàng)資金管理暫行辦法（征求意見稿）》請社會各界提出寶貴意見和建議。反饋意見時間從掛網(wǎng)之日起30日內(nèi)，通過以下方式提出：
一、通過信函方式將意見寄至：陽江市石灣北路225號市財(cái)政局附樓二樓204室（郵政編碼：529500；電話：3327789），截止時間以寄出郵戳?xí)r間為準(zhǔn)。
二、通過電子郵件方式將意見發(fā)送至：yj2289226@163.com。
陽江市金融工作局
2020年3月26日
陽江市支持中小微企業(yè)融資專項(xiàng)資金管理暫行辦法（征求意見稿）
第一章 總 則
第一條為貫徹落實(shí)《廣東省人民政府關(guān)于創(chuàng)新完善中小微企業(yè)投融資機(jī)制的若干意見》（粵府（2015）66號）和《中共廣東省委廣東省人民政府關(guān)于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)防控金融風(fēng)險(xiǎn)深化金融改革的實(shí)施意見》（粵發(fā)〔2018〕4號）等文件精神，積極發(fā)揮財(cái)政資金扶持作用，緩解我市中小微企業(yè)續(xù)貸短期資金周轉(zhuǎn)壓力，特別是支持受疫情影響較大的中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，設(shè)立陽江市支持中小微企業(yè)融資專項(xiàng)資金（下稱融資專項(xiàng)資金）。為規(guī)范融資專項(xiàng)資金的使用和管理，結(jié)合我市實(shí)際，制定本暫行辦法。
第二條本辦法所稱融資專項(xiàng)資金是指專門為陽江市行政區(qū)域內(nèi)有還貸資金需求且符合銀行續(xù)貸條件的中小微企業(yè)，提供短期周轉(zhuǎn)的政策性資金。
第二章 管理機(jī)構(gòu)和運(yùn)營機(jī)構(gòu)
第三條成立由市政府分管領(lǐng)導(dǎo)為主任，市金融局、市國資委、市財(cái)政局、市自然資源局、人行陽江市中心支行和陽江銀保監(jiān)分局等單位為成員單位的陽江市支持中小微企業(yè)融資專項(xiàng)資金管理委員會（下稱委員會），負(fù)責(zé)籌集融資專項(xiàng)資金、制定方案和資金管理辦法，指導(dǎo)和監(jiān)督融資專項(xiàng)資金的使用，協(xié)調(diào)市級各銀行機(jī)構(gòu)，研究解決重大問題，定期聽取融資專項(xiàng)資金運(yùn)行情況報(bào)告等工作。委員會下設(shè)辦公室，設(shè)在市金融局。各成員單位職責(zé)如下：
（一）市金融局：負(fù)責(zé)制定專項(xiàng)資金支持企業(yè)融資工作方案和融資專項(xiàng)資金管理辦法；經(jīng)委員會授權(quán)，與陽江市恒財(cái)城市投資控股有限公司（下稱市恒財(cái)城投公司）簽訂委托協(xié)議，委托市恒財(cái)城投公司負(fù)責(zé)融資專項(xiàng)資金的管理和運(yùn)營，審批撥付專項(xiàng)資金運(yùn)營管理費(fèi)；協(xié)調(diào)銀行機(jī)構(gòu)，加大宣傳力度，加快推動銀行機(jī)構(gòu)開展融資專項(xiàng)資金支持企業(yè)融資業(yè)務(wù)；對專項(xiàng)資金支持企業(yè)融資業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行督導(dǎo)。
（二）市國資委：負(fù)責(zé)督促市恒財(cái)城投公司完善內(nèi)部審批流程和融資專項(xiàng)資金的日常管理細(xì)則，規(guī)范運(yùn)作，在確保資金安全前提下最大限度發(fā)揮資金的效用；對融資專項(xiàng)資金總體監(jiān)控，對資金運(yùn)營管理進(jìn)行監(jiān)管。
（三）市財(cái)政局：按照相關(guān)規(guī)定辦理資金撥付手續(xù)，配合有關(guān)部門對融資專項(xiàng)資金的管理和使用進(jìn)行監(jiān)督檢查。
（四）市自然資源局：加快抵押登記查詢，理順融資專項(xiàng)資金支持企業(yè)融資涉及的抵押登記流程，確保在承諾時限內(nèi)完成抵押物的抵押注銷和抵押登記手續(xù)。
（五）人行陽江市中心支行：進(jìn)一步推進(jìn)征信系統(tǒng)建設(shè)，抓好金融風(fēng)險(xiǎn)防控，維護(hù)金融穩(wěn)定，營造良好金融生態(tài)環(huán)境。
（六）陽江銀保監(jiān)分局：督促合作銀行對符合條件的申請企業(yè)及時續(xù)貸放款，抓好金融風(fēng)險(xiǎn)防控，維護(hù)金融穩(wěn)定，營造良好金融生態(tài)環(huán)境。
第四條市恒財(cái)城投公司是融資專項(xiàng)資金的運(yùn)營管理公司，負(fù)責(zé)融資專項(xiàng)資金日常管理和運(yùn)營。
市恒財(cái)城投公司要在委員會的指導(dǎo)下建立融資專項(xiàng)資金事前、事中、事后的管理制度，制定融資專項(xiàng)資金日常管理細(xì)則，完善內(nèi)部審批流程及合同文本、申請表格等與相關(guān)銀行簽訂合作協(xié)議、開立融資專項(xiàng)資金專用賬戶；負(fù)責(zé)資金使用的審核、審批、撥付、跟蹤、回收等；設(shè)立專項(xiàng)資金使用臺賬，每月向委員會報(bào)送資金使用情況。
第三章 資金安排
第五條經(jīng)市政府批準(zhǔn)后市財(cái)政初步安排5000萬元設(shè)立融資專項(xiàng)資金，專項(xiàng)用于對銀行審核符合續(xù)貸條件的企業(yè)提供轉(zhuǎn)貸周轉(zhuǎn)資金。融資專項(xiàng)資金項(xiàng)目運(yùn)營結(jié)束后，市恒財(cái)城投公司應(yīng)將資金足額繳回市財(cái)政局。
第六條 融資專項(xiàng)資金管理遵循“安全第一，高效運(yùn)轉(zhuǎn)，封閉運(yùn)作，專款專用”的原則。
（一）融資專項(xiàng)資金實(shí)行專戶管理，封閉運(yùn)作，獨(dú)立核算，保證資金安全。
（二）市恒財(cái)城投公司做好月度資金使用計(jì)劃，合理控制規(guī)模，提高資金周轉(zhuǎn)效率。
（三）資金使用期限原則上不超過7個自然日，由合作銀行承諾按時回?fù)埽ＷC資金的及時回籠，做到循環(huán)使用。
（四）融資專項(xiàng)資金可根據(jù)政府扶持方向適當(dāng)傾斜，確保產(chǎn)業(yè)成功轉(zhuǎn)型升級。
（五）融資專項(xiàng)資金實(shí)行總量控制，如無法同時滿足企業(yè)需求時，應(yīng)按照申請時間的先后順序選定扶持企業(yè)；若出現(xiàn)同時申請的情況，按未享受過本專項(xiàng)資金扶持的優(yōu)先于已享受過扶持的原則辦理。
第四章 扶持對象
第七條 本辦法扶持對象指符合如下基本條件的企業(yè)：
（一）在陽江市行政區(qū)域內(nèi)進(jìn)行工商注冊和稅務(wù)登記，取得經(jīng)營范圍相關(guān)的行政許可，誠信經(jīng)營，具備可持續(xù)發(fā)展能力的中小微法人企業(yè)（房地產(chǎn)業(yè)除外）；
（二）符合合作銀行續(xù)貸條件，且銀行同意為企業(yè)出具相關(guān)書面材料和承諾保證融資專項(xiàng)資金安全。
第五章 合作銀行條件及義務(wù)
第八條按照“貸款余額和企業(yè)覆蓋面兼顧”原則，公平、公開、公正選擇和確定合作銀行，優(yōu)先選擇信貸審批權(quán)限較大、貸款余額較多的銀行機(jī)構(gòu)。
第九條合作銀行應(yīng)當(dāng)符合如下條件：
（一）在陽江注冊成立或設(shè)有分支機(jī)構(gòu)且有一定信貸審批權(quán)；
（二）與市恒財(cái)城投公司簽訂合作協(xié)議并自愿履行協(xié)議義務(wù)，并無條件承擔(dān)足額及時歸還融資專項(xiàng)資金的責(zé)任；
（三）具有健全的信貸管理制度，貸款風(fēng)險(xiǎn)防控能力較強(qiáng)；
（四）有足夠的信貸額度，確保為企業(yè)提供快捷、便利的服務(wù)；
（五）續(xù)貸放款速度快，最長不超過7個自然日。
第十條合作銀行應(yīng)當(dāng)承擔(dān)如下義務(wù)：
（一）完善內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，根據(jù)協(xié)議簽訂的條款和陽江市支持中小微企業(yè)融資專項(xiàng)資金管理辦法，制定“使用陽江市支持中小微企業(yè)融資專項(xiàng)資金”業(yè)務(wù)操作規(guī)程，確保融資專項(xiàng)支持資金安全；
（二）完善內(nèi)部業(yè)務(wù)流程，切實(shí)提升資金周轉(zhuǎn)效率；
（三）優(yōu)化內(nèi)部考核機(jī)制，加大融資專項(xiàng)資金的推廣力度；
（四）指定專人負(fù)責(zé)融資專項(xiàng)資金管理工作，每月向市恒財(cái)城投公司報(bào)送專項(xiàng)資金扶持企業(yè)續(xù)貸業(yè)務(wù)開展情況。
第六章 資金使用額度和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)
第十一條額度：單筆融資專項(xiàng)資金使用額度應(yīng)控制在合作銀行承諾續(xù)貸額度以內(nèi)，最高額度不超過1000萬元。
第十二條期限：單筆資金使用時間原則上最長不得超過7個自然日。
第十三條資金使用費(fèi)和費(fèi)率：融資專項(xiàng)資金采用差別化收費(fèi)方式，資金實(shí)際使用天數(shù)在3個自然日內(nèi)，每天按同期銀行一年期貸款基準(zhǔn)利率計(jì)算，不足三天按三天算；超過3個自然日（7日內(nèi)）的，超過部分按日綜合費(fèi)率0.4‰計(jì)算；實(shí)際使用天數(shù)超過7個自然日（20日內(nèi)），超過部分按日綜合費(fèi)率0.5‰計(jì)算。
第十四條費(fèi)用收取方式：資金使用費(fèi)在融資專項(xiàng)資金劃撥前由申請企業(yè)向融資專項(xiàng)資金專用賬戶按5天預(yù)繳，結(jié)算時多還少補(bǔ)。
第十五條 運(yùn)營費(fèi)用：市恒財(cái)城投公司運(yùn)營費(fèi)用總額為融資專項(xiàng)資金總額的2%/年，在專項(xiàng)資金收益中計(jì)提支付，由市恒財(cái)城投公司向委員會辦公室申請撥付。如運(yùn)行期間融資專項(xiàng)資金總額有調(diào)整，則按調(diào)整后的金額計(jì)算。
第十六條風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金：資金使用費(fèi)及融資專項(xiàng)資金產(chǎn)生的利息在扣除開具發(fā)票繳納稅費(fèi)及市恒財(cái)城投公司的運(yùn)營費(fèi)用后，結(jié)余部分轉(zhuǎn)作風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的使用范圍在融資專項(xiàng)資金運(yùn)營后根據(jù)實(shí)際情況，由委員會審議確定。
第七章 資金監(jiān)控及調(diào)撥流程
第十七條融資專項(xiàng)資金由市國資委負(fù)責(zé)審批、總體監(jiān)控，市恒財(cái)城投公司設(shè)立專項(xiàng)資金主賬戶，由市國資委設(shè)專人參與銀行賬戶聯(lián)簽。市恒財(cái)城投公司申請專項(xiàng)資金主賬戶撥付給申請企業(yè)還貸續(xù)貸時，需經(jīng)市國資委審批同意。
第十八條融資專項(xiàng)資金必須專項(xiàng)用于為符合銀行續(xù)貸條件的企業(yè)提供轉(zhuǎn)貸周轉(zhuǎn)資金，對非用于企業(yè)轉(zhuǎn)貸周轉(zhuǎn)用途的資金，凡從市恒財(cái)城投公司賬戶（含主賬戶和分賬戶）劃轉(zhuǎn)至非市恒財(cái)城投公司為戶名開立的賬戶，無論金額大小，均必須經(jīng)市國資委、市金融局和市恒財(cái)城投公司三方聯(lián)簽。
第十九條 合作銀行按月向市恒財(cái)城投公司提交擬使用融資專項(xiàng)資金的企業(yè)名錄及用款計(jì)劃，市恒財(cái)城投公司根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)際需要做好月度資金使用計(jì)劃報(bào)市國資委審核。市國資委審核同意后市恒財(cái)城投公司按計(jì)劃將資金從專項(xiàng)資金主賬戶中撥付到市恒財(cái)城投公司在各合作銀行專業(yè)賬戶中。項(xiàng)目結(jié)余或閑置資金及時返納專項(xiàng)資金主賬戶。
第八章 資金使用流程
第二十條企業(yè)按照銀行貸款相關(guān)要求，應(yīng)在貸款到期日前30天內(nèi)向合作銀行提出申請，填寫《支持中小微企業(yè)融資專項(xiàng)資金申請表》并提交相關(guān)資料，具體材料包括：
（一）《陽江市支持中小微企業(yè)融資專項(xiàng)資金申請表》；
（二）企業(yè)營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；
（三）企業(yè)法定代表人身份證復(fù)印件；
（四）企業(yè)原貸款合同復(fù)印件；
（五）企業(yè)最近一個年度的財(cái)務(wù)報(bào)表復(fù)印件；
（六）企業(yè)融資及對外擔(dān)保清單；
（七）《陽江市支持中小微企業(yè)融資專項(xiàng)資金委托劃款授權(quán)書》；
（八）其他要求提供的材料。
第二十一條合作銀行負(fù)責(zé)審核申請企業(yè)是否符合轉(zhuǎn)貸條件，確定是否予以轉(zhuǎn)貸，是否符合融資專項(xiàng)資金使用條件。對于同意轉(zhuǎn)貸的企業(yè)，合作銀行出具承諾書，并在《支持中小微企業(yè)融資專項(xiàng)資金申請表》上簽字蓋章，連同企業(yè)提交的相關(guān)材料報(bào)市恒財(cái)城投公司；
第二十二條市恒財(cái)城投公司收到銀行遞交的材料后，對有關(guān)文件進(jìn)行審查、審批。經(jīng)審批同意后，委托合作銀行通知申請企業(yè)向融資專項(xiàng)資金專用賬戶劃轉(zhuǎn)資金使用費(fèi)。市恒財(cái)城投公司完成審批并收到企業(yè)資金使用費(fèi)后，通知合作銀行將資金劃入合作銀行指定賬戶，完成企業(yè)還貸程序。
第二十三條合作銀行收到還貸資金后，原則上應(yīng)在2個工作日（最長不超過7個自然日）內(nèi)將該還貸資金轉(zhuǎn)回融資專項(xiàng)資金專用賬戶，完成資金使用過程。收到還貸資金7天內(nèi)，市恒財(cái)城投公司根據(jù)資金使用實(shí)際時間，計(jì)算實(shí)際應(yīng)收的資金使用費(fèi)，向企業(yè)退回多收的資金使用費(fèi)。
第二十四條 每筆業(yè)務(wù)完成后，市恒財(cái)城投公司應(yīng)將資金使用、收回全過程中形成的資料立卷成冊，留檔備查，并按月向委員會辦公室、國資委報(bào)送資金使用及收回情況明細(xì)表。
第九章 監(jiān)督和風(fēng)險(xiǎn)管理
第二十五條 建立信息報(bào)送機(jī)制：市恒財(cái)城投公司每月定期統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，匯總專項(xiàng)資金運(yùn)營情況及合作銀行貸款數(shù)，向委員會辦公室、國資委匯報(bào)。融資專項(xiàng)資金出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時，應(yīng)及時向委員會、國資委報(bào)告。
第二十六條 建立定期審計(jì)機(jī)制：市國資委定期（不超過一年）委托中介機(jī)構(gòu)對融資專項(xiàng)資金的運(yùn)行情況和合作銀行開展貸款業(yè)務(wù)合規(guī)性進(jìn)行審計(jì)，對政策執(zhí)行效果進(jìn)行評價。
第二十七條 建立風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制：委員會各成員單位、市恒財(cái)城投公司、各合作銀行對可能使融資專項(xiàng)資金面臨風(fēng)險(xiǎn)的情形應(yīng)及時預(yù)警，當(dāng)合作銀行收到還貸資金后，7天內(nèi)未將該還貸資金轉(zhuǎn)回融資專項(xiàng)資金賬戶的，合作銀行應(yīng)根據(jù)與市恒財(cái)城投公司簽訂的承諾書履行承諾事項(xiàng)。
第二十八條 建立責(zé)任追究機(jī)制：
（一）申請企業(yè)必須對申請、證明材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)，對采取虛報(bào)、瞞報(bào)、騙取應(yīng)急資金的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，不再給予融資專項(xiàng)資金和其他財(cái)政資金的扶持；構(gòu)成犯罪的，移送司法部門依法追究責(zé)任。
（二）對合作銀行出現(xiàn)如下情形的，視情節(jié)嚴(yán)重程度采取取消合作資格、追究法律責(zé)任等措施。
1．合作銀行及其工作人員利用自身信息優(yōu)勢，私自向申請使用融資專項(xiàng)資金的企業(yè)收取額外費(fèi)用，或倒賣融資專項(xiàng)資金使用指標(biāo)的；
2．合作銀行及其工作人員弄虛作假、審查把關(guān)不嚴(yán)、違反規(guī)定程序操作致使融資專項(xiàng)資金發(fā)生損失的；
3．合作銀行單方面原因?qū)е氯谫Y專項(xiàng)資金不能如期收回，或合作銀行未能足額歸還融資專項(xiàng)資金的。
4．對市恒財(cái)城投公司相關(guān)人員在融資專項(xiàng)資金管理使用中濫用職權(quán)、玩忽職守導(dǎo)致融資專項(xiàng)資金損失，依法追究相關(guān)法律責(zé)任。
附件：1. 陽江市支持中小微企業(yè)融資專項(xiàng)資金申請表
2. 陽江市支持中小微企業(yè)融資專項(xiàng)資金委托劃款授權(quán)書
